Соціальна іпотека
Зміст
Програми іпотечного кредитування були, є і будуть популярними серед населення, незважаючи на складності в економіці, проблеми з постійним доходом і інші фактори. Квартирне питання як і раніше залишається актуальним і важливим для громадян. Банки працюють в цьому напрямку, але не так активно, як того вимагає ринок. Іпотечний кредит - найскладніший, ємний і довгостроковий. Крім того, такі позики видаються на великі суми, для клієнтів важливо знайти шлях зменшити свої витрати максимально. Одним з механізмів зниження витрат є соціальна іпотека. Таке умовну назву носять всі програми кредитування, які підтримуються державою. Існує кілька видів соціальної іпотеки, а умови отримання кредиту за такою програмою досить заплутані і складні. Спробуємо розібратися в цьому по порядку.
Соціальна іпотека: види і особливості
Соціальна іпотека - це такий варіант оформлення позики на покупку житла, коли частина боргу бере на себе держава. Як це працює:
- Ви отримуєте можливість придбати квартиру або інше житло за пільговою ціною;
- Частина вартості нерухомості субсидується державою (наприклад, держава оплачує 35-50% від вартості житла, решту необхідно виплатити самостійно);
- Відсотки по кредиту датуються (частина відсотків оплачується з держбюджету).
Це три основні варіанти соціальної іпотеки. Як правило, працює якийсь один з них. Проблема в тому, що фінансування таких соціальних програм лягає на плечі місцевої влади. У різних містах можуть працювати свої програми, а кількість виданих по ним кредитів може відрізнятися.
Хто може оформити соціальну іпотеку?
На сьогоднішній день соціальна іпотека доступна соціально незахищеним громадянам та тим, хто потребує поліпшення житлових умов. Що це означає по суті? Ви повинні мати можливість документально підтвердити свій статус «потребує». Для цього в соціальну службу за місцем реєстрації подається пакет документів: довідка про відсутність приватної власності, свідоцтво про шлюб, довідки про народження дитини і т.д. Після цього молода сім`я (а також молоді фахівці, військові, працівники бюджетної сфери) може стати в чергу на іпотеку.
Квартирні черги - це класика, відома нам з епохи Радянського Союзу, коли право отримати житло було однією з головних цілей в житті. Зараз така система діє як і раніше, але на черзі перебуває набагато менше людей. По-перше, тому, що умови підтвердження статусу потребує поліпшення житлових умов досить жорсткі, а по-друге, такий варіант багато хто навіть не розглядають. Згідно з нинішнім законодавством, кожна людина має право розраховувати на 18 квадратних метрів житлоплощі (для сім`ї від 3 людина- для молодої пари площа квартири складе 42 кв.м., а для одиноких - квартира в 33 квадратних метра), саме з таким розрахунком і буде оформлятися соціальна іпотека. Існує ряд обмежень, які суттєво знижують ймовірність отримати статус які потребують поліпшення житлових умов:
- Мінімальна житлова площа, яка вважається достатньою, визначається на рівні місцевої влади (від 5,5 метрів квадратних);
- Враховуються всі приміщення і нерухомість, яка перебуває у власності родини (це батьки, подружжя і діти), навіть якщо ви там не живете. Наприклад, вся сім`я з п`яти чоловік живе в квартирі площею 40 квадратних метрів, але у матері дружини в цьому ж населеному пункті є будинок. Ніхто з членів сім`ї вже не зможе стати в чергу на квартиру;
- Умови, в яких зараз живе сім`я, можуть бути визнані неприйнятними з точки зору санітарних норм, але це вимагає повноцінної експертизи і додаткових тривалих комісій, вивчення і уповільнює процес на місяці.
Ще один - не менш важливий момент: Зараз на квартирному обліку перебувають більше 1,3 мільйона людей в країні. Тому умови отримання пільгової іпотеки дуже складні, а сама процедура тривала і часом нездійсненне.
Припустимо, що ви вже маєте відповідний статус (потребуєте поліпшення житлових умов). Наступний етап - зібрати необхідний пакет документів для отримання кредиту. Для початку потрібно знати, які саме соціальні програми працюють у вашому регіоні. Про це можна дізнатися в органах місцевої виконавчої влади. Будьте наполегливі - за законом вас повинні направити в спеціальний юридичний відділ, в якому надають консультації з соціальних іпотечними програмами, пояснюючи всі аспекти, можливості і перспективи такої іпотеки.
Чому складно отримати кредит за пільговою програмою? Справа в тому, що хоча видають його тільки потребують поліпшення житлових умов, вимоги банків залишаються незмінними. А це означає, що вам потрібно буде підтвердити свій дохід, подати повний комплект документів, а також виконати всі вимоги соціальної програми, доступною для вас. Згідно з офіційними даними, програми соціальної іпотеки пропонують близько 40 банків країни. Але на ділі виявляється, що таких установ всього 7-8. Багато банків не погоджуються працювати за такими програмами, пропонуючи свої кредитні продукти зі схожими назвами. Наприклад, «Іпотека для молодої сім`ї» (річний відсоток знижений на 1-2 пункту).
Документи, необхідні для оформлення соціальної іпотеки
Звертайте увагу, в першу чергу, на вимоги банківських установ. Як правило, розгляд заявки по іпотеці триває від 14 до 45 днів. При цьому, розгляд такої заявки за державною програмою збільшується ще на кілька тижнів. Тому краще відразу забезпечити повний пакет документів для фінансової установи, щоб не проходити процедуру заново. Основні документи, які обов`язково будуть потрібні при оформленні соціальної іпотеки:
- Довідка про те, що ви перебуваєте на обліку в списку які потребують поліпшення житлових умов;
- Паспорт та ідентифікаційний код;
- Свідоцтво про шлюб, документи дружини (чоловіка);
- Довідка з роботи (дохід за останні півроку, а також термін роботи на підприємстві та посаду);
Відео: Соціальна іпотека (державна програма)
- Документи, які підтверджують додаткові доходи;
- Довідка про склад сім`ї.
У кожному банку є свій перелік документів, необхідних для оформлення соціальної іпотеки. Він стосується і позичальника, і нерухомості. Уточніть його заздалегідь, і постарайтеся зібрати всі необхідні документи.
Соціальна іпотека - це дуже хороший спосіб заощадити на придбанні житла. У випадку з частковим субсидуванням вам держава може оплатити до 40% вартості житла. Що стосується дотацій, то це дуже вигідно для багатьох сімей, оскільки дозволяє оплачувати всього 3-5% річних замість 15-20%. Проте, в таких соціальних програмах є ряд недоліків і труднощів. Ось головні з них:
- При оформленні пільгової іпотеки потрібно мати суму для першого внеску (мінімум 25% від вартості квартири);
- Відсотки, які держава бере на себе, ви отримаєте в кінці року. Це означає, що платити потрібно буде повну суму платежу, і тільки через рік ви зможете розраховувати на компенсацію;
Відео: ТНТ-Пошук: Соціальна іпотека
- Фінансування соціальних іпотечних програм на дуже низькому рівні. А це означає, що в будь-який момент вона може бути зупинена, і доведеться платити по кредиту повністю.
