Кредит для ип

Робота з індивідуальними підприємцями (ІП) - це особливий напрямок банківської сфери. Особливість полягає в тому, що ІП може виступати як юридична і як фізична особа. Якщо він заявляється як юридична, то може оформити кредит для індивідуального підприємця, спрямований на розвиток власного бізнесу. Але в той же час, якщо він буде оформляти кредит на особисті цілі, то тоді він вже буде виступати як фізична особа, дохід якого - підприємницька діяльність. Далі, розглянемо що потрібно для оформлення кредиту індивідуальному підприємцеві і як збільшити шанси на схвалення заявки.

Кредит для ІП (індивідуальний підприємець)

Банки пропонують кілька видів кредитування підприємців, кожен з яких спрямований на певні потреби бізнесу. За винятком експрес-програм, банки завжди будуть вимагати значний пакет документів, особливо тих, що відображають фінансову сторону ведення бізнесу. Для банків кредити для індивідуальних підприємців входять в зону ризику, так як невідомо що буде з ринком в майбутньому. Багато власників приватного бізнесу не витримують високої конкуренції і значних податкових і соціальних виплат, вони закривають своє ІП, при цьому часто залишаються з боргами. Цій ситуації і бояться банки, тому дуже вимогливі до індивідуальних підприємців при видачі кредиту. Вся надана документація дуже ретельно перевіряється і повинна відображати всю суть діяльності. Банки не працюють з особами, які зареєструвалися як ІП зовсім недавно. В основному вимоги щодо терміну ведення бізнесу - від року, іноді можна зустріти банки, що видають кредити при роботі від 6 місяців. Приблизний перелік документації, яку потрібно банк для стандартного кредиту ІП:

- Паспорт підприємця;

- ІПН, ОГРН;

- Якщо діяльність вимагає ліцензування, то надаються ці ліцензії;

- Виписка з ЕГРІП;

- Копії податкових декларацій за 1 або декілька минулих податкових періодів. Боргів по податках бути не повинно;

- Книга обліку доходів і витрат, якщо ІП займається торгівлею;

- фінансова звітність;

- Довідки ПДФО;

- Довідки з діючих рахунків з додатком до них виписки за 6-12 місяців;

- Довідки про відсутність заборгованості в банках, де обслуговується підприємець;

Відео: КРЕДИТ малому БІЗНЕСУ або починаємо з Кредиту

- Довідка про відсутність діючих кредитних зобов`язань, підписана обслуговуючим банком;

- Якщо у ІП є діючі кредити, то потрібно принести кредитні договори по ним;

- Копії договорів оренди або документи на власне майно, використане для бізнесу;

- Список дебіторів і кредиторів підприємства, його дебіторська заборгованість на момент оформлення заявки на кредит ІП;

- Договори з постачальниками і іншими контрагентами;

- Документи на майно, призначене для бізнесу, власник якого - підприємець.

Відео: Сбербанк: іпотечний кредит для індивідуальних підприємців

Для вагомою суми кредитування на вигідних умовах документів знадобиться багато, тому не варто розраховувати на швидке оформлення кредиту. Це приблизний список, в залежності від характеру бізнесу, запитуваної суми і типу кредиту для ІП він може змінюватися. Якщо буде запитуватися велика сума, то банк надасть її тільки під забезпечення. Забезпеченням може стати будь-яке майно підприємця, включаючи основні активи бізнесу, обладнання. Також може знадобитися присутність поручителя.

При оформленні цільової позики, спрямованого на реалізацію якоїсь ідей, кредит для ІП видається тільки під чіткий бізнес план. Його можна скласти самостійно або звернеться в спеціалізовані агентства. Основні кредити для індивідуального підприємця:

• беззаставні кредити без довідки про доходи ІП;
• кредит на поповнення оборотних коштів;
• інвестиційний кредит під бізнес план;
• експрес-кредити з мінімальним пакетом документів, без застави та поручителів;
• комерційний автокредит;
• комерційна іпотека;
• кредит для ІП на створення бізнесу під бізнес-план.

Щоб ІП отримати кредит для бізнесу, необхідно:

Відео: Як може індивідуальний підприємець отримати сприятливий кредит для ведення бізнесу?

1. Визначитися з програмою, яку ви бажаєте отримати, знайти банк-кредитор.

2. Звернутися до відділення банку-кредитора, отримати первинну консультацію, дізнатися про те чи підходить ваш бізнес цього банку, чи маєте ви шанси отримати там фінансування.

3. Після консультації і підбору програми ІП видають список необхідної документації. Зверніть увагу, що деякі довідки мають термін дії.

4. Ви збираєте документи і надаєте їх в банк, після чого починається розгляд.

5. Заявка на кредит буде розглядатися в термін до 7 днів, іноді цей термін може бути більше.

6. При схваленні кредиту, індивідуальний підприємець отримує необхідне фінансування.

Збираючи документи, є сенс брати всі довідки в декількох примірниках, так можна подавати одночасно декілька заявок в різні банки.

Індивідуальний підприємець, як і будь-який інший звичайна людина, може мати свої особисті потреби. Потребувати кредиті готівкою, автокредит і іпотеці. На жаль, так як ІП знаходиться в зоні ризику, далеко не всі банки готові співпрацювати з власниками бізнесу, особливо в частині дорогих і довгострокових кредитів. Тут можуть виникнути складнощі з визначенням доходу, так як він не виражений в конкретній грошовій сумі. Багато банків відкрито заявляють, що з індивідуальними підприємцями за програмами для фізичних осіб не працюють, тому потрібну програму доведеться пошукати. Знайдена в результаті програма може відрізнятися від програм для звичайних позичальників, зокрема, в термінах видачі позики. Особливо це стосується іпотечного кредитування. Якщо звичайний позичальник може надати довідку про доходи, то ІП такої можливості не має, тому повинен надати банку документи на свій бізнес, копії податкових декларацій, фінансову звітність. І чим більше буде надано документів, тим вищі шанси на отримання схвалення кредиту.

Як збільшити шанси на кредит для ІП?

Краще звертатися за кредитами фізичних осіб в банки, де підприємець обслуговується як юридична особа. У цьому випадку банк буде мати уявлення про рух по його рахунках, тому шанси отримати схвалення високі. Також, якщо ІП вже брав в якомусь банку кредит для свого бізнесу і заробив там позитивну репутацію, то є великі шанси отримати в цьому ж банку і кредит як фіз. особі. Якщо мова про цільове кредиті для ІП, наприклад: автокредити, іпотеку, то потрібно внести якомога більше початкового внеску, це підвищить лояльне ставлення банку і вплине на відсоток схвалення.

Кредити для індивідуальних підприємців будь-якого виду - це завжди більш складний в оформленні кредитний продукт, тому в будь-якому випадку готуйтеся до паперової тяганини.