Чи видають кредити юридичним особам без застави?

За останні пару років кредитування юросіб стало значно м`якшим. Причому це стосується не тільки великих компаній, але і середніх і малих підприємств, що не менше потребують ресурсів. Навіть заставу не завжди є необхідним для видачі необхідної суми. Однак при його відсутності банк ретельніше перевірятиме фінансовий стан позичальника.

Остання криза 2008-2010 років забарився розвиток кредитного ринку. Юридичних осіб це теж торкнулося - лише деякі могли отримувати позики в тій період, а ставки по ним були дуже великі. Зараз експерти пророкують зниження темпів розвитку споживчого сектора і перенесення активності банків саме в сферу кредитування організацій. Банки враховують специфіку малого і середнього бізнесу, коли розробляють кредитні продукти для цієї частини клієнтури. Зокрема, вимоги до застави суттєво пом`якшилися, а за деякими програмами він і зовсім не потрібен.

Кредит без застави може знадобитися не тільки початківцям. Навіть компанії, що працюють на ринку кілька років, не завжди здатні надати майно в якості забезпечення. Наприклад, якщо нерухомість орендується, а транспорт куплений в кредит або в лізинг, доводиться звертатися до позик без застави. До речі, працює бізнес може залучати кредити за більш вигідними ставками і на більш тривалий термін. В цілому період кредитування юридичних осіб становить сьогодні близько 3-8 років, а в деяких випадках доходить до 10 років.

Відео: Кредит або лізинг

Вивчать таємницю юр. особи

Перш ніж видати кредит без застави юридичній особі, банк буде ретельно вивчати платоспроможність юрособи, що потребує ресурсах. Від цього залежить і розмір кредиту, на який може розраховувати претендент. Для розгляду, крім анкети, знадобиться цілий комплект документів, які умовно можна розділити на три групи:

• Установчі документи.
• Фінансові документи.
• Паспорти та інші документи засновників і співвласників. Якщо залучаються поручителі, тоді список доповнюється їх документами.

Фінансову частину складають звітності і податкові декларації. У цій частині можна значно скоротити пакет обов`язкових документів, якщо клієнт хоче взяти кредит в тому ж банку, де відкриті його розрахункові рахунки. Кредитні організації готові надати «своїм» клієнтам привілеї за рахунок того, що вони можуть і без додаткових довідок побачити обороти підприємства. До того ж, позичальники зможуть заощадити на процентній ставці і можливих комісіях, які іноді платять юрособи, які віддають перевагу залишитися на розрахунково-касове обслуговування в іншому банку.

Оцінка фінансового стану претендентів на кредит без застави займає близько тижня. Банки, втім, намагаються прискорювати процедуру, щоб забезпечити собі перевагу в цьому секторі, швидко набирає популярність.

Ставка по кредиту для юр. осіб без застави залежить від інших його параметрів. На вартість кредиту буде впливати буквально все: час існування компанії, термін кредитування, сума, кредитна історія, щомісячні обороти по рахунках, а також можливість іншого забезпечення. Чим більше гарантій повернення боргу вчасно може надати претендент, тим меншу ставку запропонує йому банк. Відповідно позичальник, який має позитивний кредитний досвід (бажано в тому ж банку), Гарні обороти і пару поручителів, може отримати кредит за дуже вигідною ціною. В середньому ставка варіюється в межах 11-16% річних в рублях.

Якщо юрособа підпадає під дію програм підтримки підприємництва, то частина відсотків буде надаватися субсидія з бюджету. Тоді компанія зможе отримати необхідне фінансування за ставкою, порівнянною з рівнем інфляції. Також регіональні фонди можуть виступати гарантами по кредитах, що також збільшує шанси на позитивне рішення і адекватну процентну ставку.