Кредитування юридичних осіб
Зміст
Кредитування юридичних осіб стало необхідним для будь-якого бізнесу, який потребує фінансового підживлення. Висновок власних коштів з обороту обходиться комерсантам дуже дорого, тому юридичні особи звертаються в банки. Ставки за кредитами для підприємств і індивідуальних підприємців сьогодні знаходяться на досить привабливому рівні, а умови видачі позик продовжують пом`якшуватися.
Як відбувається кредитування юридичних осіб?
Банки охоче працюють з корпоративним сектором, пропонуючи їм найрізноманітніші кредити. Висока конкуренція змушує їх знижувати відсотки і пропонувати вельми доступні за іншими параметрами програми. Підприємці охоче цим користуються. Навіть успішні компанії беруть кредити, щоб, наприклад, вийти на новий рівень або розширити виробництво. Продукти з кредитування для юридичних осіб можуть бути цільовими або видаватися на будь-які бізнес-потреби. Серед перших найбільш затребуваними є наступні позики:
- на покупку нерухомості (комерційна іпотека);
- на придбання транспорту;
- на поповнення оборотних коштів;
- на основні засоби.
Також є позики для початківців - кредитування старт-апів. Розробка таких програм була обумовлена специфічними потребами тих, хто тільки планує відкривати свою справу. Такі претенденти не завжди мають забезпечення і можуть не відповідати іншим формальним вимогам фінансових організацій, тому тут потрібен особливий підхід. Банки готові їх кредитувати, хоча подібні програми поки не так широко поширені. Підприємствам, які пройшли початкову стадію, нерідко потрібні інвестиційні кредити. Вони видаються на найрізноманітніші цілі, пов`язані з подальшим розвитком корпоративного позичальника. А якщо в списку цільових програм відповідного варіанту не знайшлося, можна скористатися «безцільним» підприємницьким кредитом. Він витрачається на першочергові потреби компанії, і банк не зажадає звіт про витрачання коштів на ті чи інші придбання. При цьому в процесі подачі заявки потенційний кредитор може поцікавитися, навіщо потрібні гроші.
Плани та документи для отримання кредиту юридичним особам
Процедуру звернення за кредитом для юридичних осіб можна назвати непростий. Власники компанії або засновники повинні підготувати ряд документів, які допоможуть банку оцінити платоспроможність і перспективи підприємства, і тільки після цього банк приймає рішення про те, чи видавати кредит чи ні. У комплект зазвичай входить три групи - особисті документи учасників, фінансові та установчі документи. З фінансовим блоком буде простіше, якщо організація вже обслуговується в банку, де планує брати кредит. В іншому випадку доведеться надавати виписки про обороти по рахунках з інших кредитних організацій. Початківцям буде важко обійтися без бізнес-плану. Цей документ визначає основні напрямки діяльності і характеристики майбутньої або вже заснованої компанії. У ньому обов`язково повинні бути присутніми наступні пункти:
Відео: Надання кредиту юридичним особам
1. докладні відомості про юридичну особу;
2. сфера діяльності з описом продукції та послуг;
3. аналіз конкурентного поля і ринку;
4. план виробництва;
5. фінансові характеристики;
6. можливі ризики і їх вплив на діяльність компанії.
Відео: укіс 2013 1.9. Кредитування юридичних осіб в АБ Укргазбанк
Послуги зі складання бізнес-планів нерідко надають консалтингові компанії. Якщо немає можливості самостійно розробити документ, краще звернутися до фахівців. Можна, звичайно, надати підкоригований типовий зразок, але в цьому випадку розраховувати на отримання потрібної суми буде щонайменше наївно. До підготовки документів потрібно поставитися з усією серйозністю. Банки цінують прозорість бізнесу і охоче видають гроші, якщо їм зрозумілі перспективи і потенціал компанії. Заявки на кредит юридичним особам розглядаються не один день - потрібно ретельно перевірити і оцінити всю інформацію про клієнта. Зазвичай це займає від трьох-п`яти робочих днів до двох тижнів залежно від обсягів кредиту та масштабів бізнесу.
Відео: Кредити юридичним особам
Гарантія повернення
Важливим аспектом при видачі кредиту юридичним особам є забезпечення. Найпростіше буде тим бізнесменам, які планують здобувати майно - воно ж і стане запорукою, що забезпечує інтереси банку. Якщо мова йде про кредит на інші цілі, то в якості застави можна надати офісні приміщення, склади, транспортні засоби, наявні у компанії. Особиста власність власників бізнесу також приймається. Для юр. осіб сума кредиту зазвичай залежить від вартості застави. При відсутності ліквідної застави можна звернутися до поручителів. Ними можуть стати інші компанії або навіть фізичні особи. Платоспроможність потенційного поручителя повинна бути досить високою, щоб гарантувати погашення боргу в разі неспроможності основного позичальника.
Ще одна популярна різновид - гарантії інших банків або спеціальних фондів. Кредитні організації можуть видавати гарантійні листи за певну плату. Її розмір відрізняється в залежності від самих різних параметрів - надійності клієнта, термінів і сум позики і так далі. Фонди підтримки підприємництва розширюють можливості малого і середнього бізнесу з отримання необхідного фінансування. Як різновид держпідтримки, гарантії таких фондів користуються незмінно високим попитом і дозволяють взяти кредит за відсутності інших видів забезпечення.
Ставки та умови кредитування юридичних осіб
В цілому ставки за програмою «кредитування юридичних осіб» можна назвати прийнятними. В останні два роки процес їх зниження йшов найбільш активно, і тепер вони перебувають на мінімальних рівнях. Найвигідніші відсотки банки запропонують клієнтам, які обслуговуються у них, регулярно беруть і вчасно погашають позики, мають хороше забезпечення або здатні надати інші гарантії виплати грошей в строк. Реальні рівні ставок для таких претендентів починаються від 9-12% річних. Однак ідеальних позичальників набагато менше, ніж бажаючих отримати банківську позику. Тому кредитні організації розглядають питання про вартість позики в індивідуальному порядку. В середньому кредит обійдеться в 14-20% річних. Терміни теж впливають на ставки по позиках. Щодо «короткий» кредитування коштує дешевше, а за продовження взаємовідносин з банком на довгі роки доведеться заплатити більше. Період, на який видається позика для бізнесу, варіюється в межах від шести місяців до восьми або навіть десяти років.
Відео: ЛІЗИНГ це що - простою мовою? Законодавча база Лізингу
За сумами банки також приймають рішення, керуючись характеристиками підприємства або компанії. Далеко не завжди вони схвалюють запитаний комерсантами обсяг. Ліміти залежать від програми кредитування і спроможності претендента. Великі компанії можуть отримати мільйони і десятки мільйонів рублів. Якщо потреби в ресурсах носять регулярний характер, то юридична особа може отримати гроші не тільки в якості разової виплати, а й у вигляді кредитної лінії. Кошти перераховуються траншами, а ліміт може відновлюватися при погашенні частини боргу.
