Чому відмовляють у кредиті
Отже, ви зібралися взяти в банківській установі кредит. В процесі підготовчого періоду зібрали купу документів і, що називається, процес розгляду пішов. Природно, це займає не один день. Вас обнадіяли, але в кінцевому підсумку виявляється, що кредит вам не дадуть. І у вас виникає абсолютно законне питання, чому?
Чому відмовляють у кредиті
З огляду на сучасний стан економіки не тільки на пострадянському просторі, а й у світі взагалі, банки і різного роду кредитні установи намагаються себе просто убезпечити на предмет того, що видавши кредит, вони отримають свої фінансові кошти назад, а тим більше, з відсотками за користування кредитом . І причин відмови може знайтися чимало.
Для тих, хто не знає, відзначимо, що практично в кожній країні існує негласна база даних (в основному доступна службам безпеки і різного роду кредитним управлінням), в яку вносяться всі недобросовісні платники. Так, якщо ви раніше користувалися кредитами і в вашій практиці бували випадки несвоєчасного погашення кредиту або відсотків по ньому, то потрапити в цей список виявляється простіше простого. І, природно, перед видачею кредиту вас перевіряють на предмет сплати раніше взятих кредитних коштів, а також своєчасності погашення. Якщо ви присутні в цьому списку, банківське або кредитна установа сто разів подумає, перш ніж видати вам фінансові кошти. Інша справа, якщо несплата була пов`язана з причинами від вас незалежними.
Крім того, більшість поважаючих себе банків при оформленні кредиту вимагає довідки про зарплату або інші документи, що підтверджують ваш офіційні доходи, як мінімум за останні шість місяців. Звичайно, існують і кредити без довідки про доходи, але в такому випадку банк видає кредит на свій страх і ризик. Так ось, в разі, якщо ваш середньомісячний дохід збігається або менше, ніж сума щомісячного платежу, будь-яка фінансова установа має право відмовити вам у видачі кредитних коштів. Можна скільки завгодно стверджувати, що ви заробляєте «зліва», зазвичай в банках такі речі не проходять. Тут ситуація теж двояка. Кредит може погашатися рівними частинами. Тут все зрозуміло - просто порівнюється платіж і дохід. А є система кредитування, при якій відсоток нараховується по низхідній на залишок заборгованості. В цьому випадку береться максимально можливий платіж за кредитом і відсотками.
Іноді для забезпечення кредиту можуть вимагати заставне майно. Якщо суми кредитів досить великі, то майно може бути рухомим і нерухомим (іпотека). Все майно має оцінюватися незалежними експертами. Коштує це недешево. Тим більше, воно не повинно знаходитися в заставі або іпотеці на момент оформлення кредиту і належати позичальнику, його родичам або його поручителя. Вартість заставного майна теж впливає на рішення про видачу кредиту. Чим більша вартість, тим більше ймовірність отримання фінансових коштів. У різних установах по-різному визначені межі вартості застави в порівнянні з сумою кредиту. Так що, якщо вартості застави не вистачає, на кредит можна не розраховувати.
Взагалі, це тільки основні ситуації, коли вам можуть відмовити у видачі кредиту. Існують в цьому і свої тонкощі, які необхідно вирішувати в кожному окремо взятому фінансовій установі.
Вадим Паньков спеціально для
