Кредит для пенсіонерів
Чи можливо отримати кредит пенсіонеру? Ставлення банків до пенсіонерів як до позичальників не можна назвати однозначними. Один банк радий бачити такого позичальника, а інший не надасть йому можливості оформити кредит. Сказати, що отримати кредит для пенсіонерів дуже просто, не можна. Такому позичальникові доведеться пошукати банк, який готовий з ним працювати. І все ж, які особливості несе в собі кредит пенсіонерам, як його отримати, на що можуть розраховувати літні позичальники і які умови надання кредиту?
Хоч про вік в нашому суспільстві говорити і не прийнято, але саме він стає причиною того, що банки не особливо бажають оформляти кредити для пенсіонерів. Ризики банку очевидні - а що якщо позичальник піде з життя? Тоді банк зовсім може залишитися ні з чим, наприклад, якщо спадкоємці відмовилися від прийняття спадщини. А якщо і вступлять, то пройде час, перш ніж це право буде законним, та й саме стягнення боргу може виявитися справою клопіткою. Загалом, для банку робота з людьми похилого позичальниками - це ризик. Скінчено, можна скористатися послугами страхових компаній, як це робиться при кредитуванні звичайних позичальників. Тоді при настанні страхового випадку страховик відшкодовує банку суму кредиту. Але справа в тому, що для страховиків пенсіонери теж входять до групи ризику і вони просто не бажають оформляти на них поліса на випадок відходу з життя, це занадто збитково. Ось і виходить замкнуте коло, але опускати руки не варто, не всі банки так категоричні, деякі готові видавати кредити пенсіонерам і навіть розробляють спеціальні кредитні програми, спрямовані саме на літніх позичальників. Взагалі, все банки визнають, що саме пенсіонери є найбільш відповідальними позичальниками, які завжди оплачують кредит під час, тому банки готові відкрити завісу вікових обмежень.
Основний інструмент банку по «відсіювання» позичальників пенсійного віку - вікові обмеження. Якщо банк не бажає співпрацювати з цією категорією клієнтів, то відразу ставити максимальні вікові рамки як 55 років для жінок і 60 для чоловіків. При цьому це навіть не вік на момент оформлення кредиту, а на момент його закриття за графіком платежів. Тобто, якщо клієнт-жінка прийде за кредитом в 54 роки, то банк запропонує їй кредит всього на рік. Простіше кажучи, при таких вікові обмеження повернення кредитних коштів має припадати на працездатний вік позичальника. Якщо ж банк готовий видавати кредити для пенсіонерів, то він встановлює інші вікові обмеження, може збільшити їх до 60 для жінок і 65 для чоловіків, даючи таким чином можливість отримати необхідну суму клієнтам похилого віку, але це будуть кредити на нетривалий термін. Є і таки банки, які видають грошові кошти особам до 75-ти років, але це вже рідкість.
Відео: Спеціальний кредит для пенсіонерів
Це ще один критерій, яким можуть оперувати банки, що видають кредит пенсіонерам. Деякі банки, якщо і працюють з літніми заявниками, то тільки з тими, хто крім пенсії отримує дохід у вигляді заробітної плати. Більш того, працюючі пенсіонери можу розраховувати на більш вагомі за сумами програми, так як їх щомісячний доход буде вище. Якщо банк встановлює вікові рамки, які передбачають видачу кредиту пенсіонеру, і при цьому потрібно довідки з роботи, то це означає, що непрацюючі пенсіонери оформити кредит не зможуть. Або, якщо банк готовий працювати з такими клієнтами, в списку необхідної документації в якості заміни довідки з роботи буде значитися довідка з пенсійного фонду про розмір пенсійних виплат.
Пенсіонери цілком можуть розраховувати на невеликий кредит, це може бути:
- Кредит готівкою невеликого ліміту і маленького терміну погашення. Якщо говорити про суми, то це не більше 100000-300000 рублів. Великі суми доступні тільки при наданні застави. Наприклад, Ощадбанк видає кредити готівкою під заставу майна особам до 75-ти років (на момент погашення), при цьому сума залежить від оціночної вартості застави;
- Кредитні карти з невеликим лімітом. Пропозицій по оформленню не так багато, але знайти потрібний варіант все одно можна;
- Автокредит НЕ недорогі машини. Для більш лояльного ставлення банку рекомендується внести якомога більший початковий внесок.
Працюючі пенсіонери можуть розраховувати на хороші пропозиції з великими сумами, а ось непрацюючим доступні лише невеликі ліміти.
Пенсійний кредит не буде оформлятися на велику суму, мільйонні ліміти будуть недоступні літнім позичальникам. Відповідно, автокредит на дорогу іномарку взяти не вийти, тільки якщо буде великий початковий внесок і достатній рівень доходу пенсіонера. А ось іпотека буде під забороною, банки не готові ризикувати і видавати настільки великі позики ризикової категорії громадян. Серед банків, куди можуть звертатися пенсіонери, можна відзначити Ощадбанк і Альфа Банк, але в Ощадбанку видадуть кредит для пенсіонерів тільки при наявності застави або присутності поручителя, в обох банках кредитуються тільки працюючі пенсіонери. Більш лояльне ставлення до літніх позичальникам у банку Східний Експрес, для них навіть створена спеціальна програма кредитування. Непрацюючі пенсіонери також можуть розраховувати на кредит. Єдиний мінус - доступність кредиту покривається підвищеними ставками.
