Кредит на будівництво будинку
Зміст
Будівництво будинку в кредит найчастіше відносять до розряду іпотечного кредитування, але воно разюче відрізняється від стандартних житлових позик на придбання об`єктів нерухомості. На покупку готового будинку банки пропонують конкретний кредитний рішення, коли на сам будинок оформляється заставна, він залишається в заставі у банку до моменту повного закриття боргу. При будівництві виходить, що об`єкта ще немає, закладати по суті нічого, звідси випливають складності в оформленні та неможливість отримати стандартний іпотечний позику. Але не все так погано, так як власні будинки зараз користуються великим попитом на на ринку нерухомості, то банки пропонують кілька варіантів оформлення кредиту на будівництво будинку. Які є варіанти?
Відео: Іпотека на будівництво будинку
Як оформити кредит на будівництво будинку?
1. Кредит для будівництва будинку із заставою земельної ділянки, на якій розташовується будинок. Цей кредит буде досить складним в отриманні і мати ряд нюансів, але, тим не менш, саме його найчастіше пропонують банки. У позичальника у власності вже повинен бути земельна ділянка, на якій планується будівництво будинку.
- Позичальник звертається в банк, надає документи про дохід, працевлаштуванні, право встановлює документацію на земельну ділянку;
- Потрібні документи про дозвіл будівництва, про проведення комунікацій і кошторис на будівництво;
- Проводиться експертна оцінка ринкової вартості земельної ділянки за рахунок заявника;
- Оформляється заставна на землю;
Відео: Що нам стоит дом построить! Так запросто! Без іпотеки та кредиту!
- Видається сума приблизно в 80% -90% від вартості оцінки.
А тепер про нюанси. Сама ділянка землі може бути дешевим, тому виручених від його закладення коштів може просто не вистачити. Тоді банк може запропонувати такий варіант, як заміна застави, наприклад, на іншу нерухомість, що знаходиться у власності позичальника або, якщо об`єкт досить зведений, можна закласти незавершену будівлю. Варіантів кілька, визначених регламентів на цю тему в банках немає, рішення найчастіше приймаються в залежності від конкретної ситуації.
2. Кредит на будівництво будинку із заставою іншого майна. Стандартний варіант оформлення - коли земельна ділянка вже знаходиться у власності заявника або його сім`ї. Набагато менше пропозиції від банків, коли одночасно оформляється і кредит на землю, і кредит на будівництво будинку. Процес оформлення, як і при кредиті на будівництво будинку під заставу землі, але тільки в цьому випадку забезпеченням служить інша нерухомість, яка перебуває у власності позичальника. Відповідно, і сума позики буде призначена в залежності від оціночної вартості даного об`єкта. Багато сім`ї, бажаючі перебратися з квартири у власний будинок, використовують таку схему: оформляють будівництво будинку в кредит, після завершення будівництва звертаються в банк за заміною обтяження. Знімають його з квартири, а встановлюють на готовий будинок. А потім продають квартиру і гасять повністю або частково іпотечний борг. Таким чином, можна мати дах над головою під час будівництва і одночасно зводити будинок.
3. Цільовий кредит на будівництво з подальшим оформленням в заставу збудованого об`єкта. Деякі банки пропонують цільовий кредит для будівництва будинку без залучення застави спочатку. Сума кредиту буде формуватися щодо докладної кошторису, яку надасть позичальник. Кошторис повинен бути складена дуже ретельно, в ній повинні відображатися навіть дрібні деталі, за оформленням даного документа можна звернутися за допомогою компетентних організацій або будівельних фірм. Кошти можуть видаватися як разово, так і періодично, наприклад, щоквартально. Банк зобов`язує позичальника регулярно звітувати про проведені роботи, для цього позичальник надає всі чеки, договори та інші витрати, які підтверджують цільове спрямування коштів. Банк має право організувати перевірку і виїжджати з інспекцією на об`єкт. По завершенні будівництва вже готовий об`єкт оформляється в якості забезпечення за кредитом, обтяження знімається після закриття заборгованості перед кредитором.
4. Цільовий кредит на послуги підрядних організацій. Якщо позичальник планує не самостійне будівництво, а збирається залучити сторонні підрядні організації, то може оформити кредит на послуги, що надаються. Зазвичай великі будівельні компанії спочатку співпрацюють з певними банками, що видають цільові кредити на будівництво власного будинку. У такому випадку, якщо ви плануєте будівництво саме за рахунок кредитних коштів, то спочатку відразу шукайте підрядника, який може надати вам таку послугу. Кредит видає банк, будівельна компанія буде лише постачальником послуги, а не кредитором. Спочатку організація складає детальний кошторис, виводить суму, необхідну для будівництва будинку, а після заповнюється заявка на кредит. Зазвичай це робиться прямо в офісі підрядника. При схваленні підписується договір кредитування і договір на надання послуг, після чого починається безпосереднє будівництво вашого будинку.
Оформлення кредиту на будівництво будинку таким способом, має свої недоліки:
- Невелика сума кредиту. Так як в цьому випадку не йдеться про забезпечення угоди запорукою, то сума буде невеликою, тому, якщо кошторис буде складена на велику суму, позичальник доплачує вартість робіт з власних коштів.
- Процентна ставка по кредиту також буде вище в зв`язку з відсутністю застави;
- Будівництво з залученням підрядних організацій - справа не передбачуване, в будь-який момент вас можуть поставити перед фактом, що необхідно додаткове фінансування, доведеться залучати гроші зі своєї кишені, щоб добудувати будинок.
Кредит на будівництво будинку видають багато банків, що працюють з іпотечними видами кредитування. Це і великі організації, і невеликі банки. У кожній установі буде свої умови і нюанси кредитування, обов`язково порівняйте декілька варіантів перш ніж почати оформлення. При виборі враховуйте і вартість страхування заставного майна, яке буде обов`язково для отримання кредиту.
