Кредит для ип без поручителів

Мале підприємництво завжди потребує фінансування. Здавалося б, на тлі декларованої підтримки цього сектора проблем з оформленням кредитів не повинно бути. Однак на практиці в більшості випадків індивідуальному підприємцеві (ІП) потрібно кредитне забезпечення. І якщо не представляється можливим привести поручителя, то потрібен майнову заставу чи інші гарантії виплати боргу. Варіанти, які дозволяють обходитися без забезпечення, теж є, але ціна позикових коштів в таких випадках вище.

Доступність кредитів для ІП останнім часом дійсно зросла. Банки стали м`якшими підходити до оцінки платоспроможності і готові видавати гроші швидко і під низький відсоток. Але ось від забезпечення за такими програмами вони поки не відмовляються.

Порука є одним з найпоширеніших варіантів. Як поручителів можуть виступити юридичні та приватні особи, в тому числі співвласники бізнесу або його засновники. Проте, в будь-якого бізнесмена в потрібний момент знайдеться потенційний поручитель. Найпростіший варіант в таких випадках - пошукати інше забезпечення. При наявності ліквідного майна (нерухомість, автомобіль) питання можна вважати вирішеним - воно може стати заставою за кредитом. Однак така власність теж є не у всіх.

Відео: Отримати кредит в банке.mp4

В якості забезпечення банки можуть приймати гарантії інших кредитних організацій або інших структур. Банківські гарантії набули широкого поширення. Ця форма забезпечення дозволяє обходитися без застави і поручительства, а в разі проблем з платоспроможністю, борг виплатить банк, який видав гарантію. Послуга, природно, виявляється за гроші. Вартість гарантії залежить від тривалості дії, ступеня ризику та інших факторів. В середньому вона становить 1-7% від суми, за виплату якої поручився банк. Аналогічні гарантії надають регіональні фонди підтримки підприємництва, що значно здешевлює ресурси і спрощує отримання кредитів.

Коли жоден з перерахованих вище варіантів не підходить, можна звернутися до банківських позик без забезпечення. Зокрема, підприємцям можуть підійти:

1. Споживчі кредити;

2. Спеціальні програми для початківців;

- Перший варіант підійде тим підприємцям, яким буде достатньо суми в 200-300 тис. Рублів - без поруки та застави навряд чи вдасться отримати більше. Оформляються такі кредити на підприємця як фіз. обличчя. Програмою з повним пакетом документів навряд чи вдасться скористатися, тому що доведеться надавати довідку про зарплату та документи про працевлаштування, яких у підприємців, швидше за все, не знайдеться. Тим самим, основним недоліком цього варіанту буде його вартість - експрес-кредити зазвичай дороги і обходяться в 25-40% в рік. Знизити ставку і збільшити ймовірність позитивного рішення допоможе хороша кредитна історія.

Відео: Кредит для ІП

- Є і ще один різновид кредитних програм, розроблена спеціально для підприємців-початківців. Такі позики видаються на запуск власної справи і можуть оформлятися без забезпечення. Але для їх отримання потрібен грамотно складений бізнес-план, який окреслює перспективи проекту максимально виразно. Недоліки програм кредитування старт-апів в тому, що вони поки нечисленні і занадто дорогими. Однак в порівнянні зі споживчими кредитами такі продукти все ж обходяться на 5-10% річних дешевше.

Що робити якщо індивідуальному підприємцеві не дають кредит без поручителів? Якщо ІП, який не має поручителів, так і не вдалося домогтися прихильності в банківському секторі, то за кредитом можна звернутися до конкуруючих фінансовим структурам. Нещодавно на цей ринок вийшли мікрофінансові організації (МФО), які допомогли десяткам людей відкрити свій бізнес. Мікропозики фізособам без забезпечення видаються на досить скромну суму - до 30 тис. Рублів. Але є МФО, які орієнтовані саме на роботу з підприємницьким сектором. Вони якраз можуть позичити необхідну суму без поруки та застави. Максимальний розмір кредиту для ип становить 1-2 млн рублів. Повертати мікропозики можна протягом двох років. Зручність такого роду програм полягає в тому, що щомісячні платежі вносити не обов`язково - індивідуальний підприємець може погасити кредит з відсотками відразу в кінці терміну. Однак і ставка буде немаленькою. Вона порівнянна з експрес-кредитами в банках або навіть перевищує відсотки по ним.

Ще більш високі ставки пропонуються в ломбардах, де навіть для отримання невеликої суми потрібно залишити що-небудь в заставу. Тут ціноутворення вільне і від ринкових факторів мало залежить.